吴忠市各银行机构政策汇总
2020-08-17 11:50 来源: 阅读 10702
吴忠市各银行机构政策汇总
农业发展银行吴忠市分行
一是积极建立应急贷款绿色通道,对属于与疫情有关的企业通过防疫通道给予信贷支持,遵循“急事急办”、“特事特办”原则,确保优先受理、优先审查、优先审批、保证质效,畅通办贷通道。
二是开通复工复产绿色通道,重点支持脱贫攻坚、春耕备耕农业生产和农资供应、生猪全产业链、普惠小微企业、重要农副食品生产供给、国家重点战略项目、绿色生态项目、民生工程、涉农中小微企业等领域复工复产,同时,积极优化配套政策,实行贷款优惠利率,执行当期LPR减点。
工商银行吴忠支行
一是建立疫情防控重点保障企业助企客户经理工作机制,提供专属服务,实现主动对接、专属服务、快速响应、立刻行动,高效做好疫情防控重点保障企业各项金融服务工作。
二是做好存量客户提额工作,针对部分资信良好、货款回笼充足,前期授信主动压低的客户,适当提高白名单授信额度,单户贷款信用风险敞口由300万元调高至1000万元。
三是做好存量到期客户续贷服务,对于未在总行名单内,因疫情暂时还款困难、但发展前景较好且风险可控的客户,在其不存在高法失信被执行等负面信息、人行征信不良记录,可实施无还本续贷操作。
四是认真落实利率优惠政策,对于全国重点保障企业,按照专项再贷款支持政策,提供优惠利率的信贷支持,在由财政提供一半贴息的情况下,确保企业贷款利率低于1.6%。对于其他疫情防控相关企业,根据商业性原则,提供优惠利率支持。
五是构建审批绿色通道,提高疫情防控期间企业贷款的审批速率。
六是对参加疫情防控的医护人员、工作人员,以及确诊患者和疑似患者及其配偶,疫情期间的个人贷款、信用卡透支因不便还款发生逾期的,不计入违约,不进入违约客户名单,提供信用卡违约金等相关费用减免的服务。对上述客户以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,通过调整住房按揭、信用卡、线上普惠融资等还款安排,合理延后还款期限。
农业银行吴忠分行
一、个贷方面:
(一)新增贷款提高审批效率,实行优惠利率。一是优先满足参加防疫的医务人员、公务员个人贷款需求,符合“网捷贷”准入标准的报分行批准后可实行定价优惠;二是对生产经营防疫设备的个私业主,优先提供个人生产经营贷款,针对小微企业主、个体工商户发放的3年期以下个人经营性贷款,执行最低普惠贷款利率。建立线下贷款“绿色通道”,加快审批和放款效率,对于信用、保证方式贷款,确保受理后3个工作日内放款;对于抵质押方式贷款,力争抵质押登记手续办妥之日起3个工作日内放款。
(二)对无法按期偿还贷款或逾期的涉疫人员,经核实客户偿贷能力,分层次、差异化采取还款限期调整、贷款展期、延长贷款期限或客户征信保护等相关措施。对受疫情影响严重,暂时失去还款能力的住房贷款客户,可在监管政策范围内,适当延长贷款期限。对因疫情无法按时偿还的个人经营贷款,可采取展期或续贷一年方式解决。
二、对公方面:
(一)优化信贷政策。对于受疫情影响短期内无法办理抵(质)押登记的,可以信用方式发放贷款,待条件允许时再追加抵质押担保。2020年6月30日前,办理续贷业务的普惠型小微企业,评级准入统一下调至BBB-,续贷额度可不因财务指标下降受到限制。普惠型小微企业贷款出现短期逾期、欠息(不超过90天),暂不下调为不良贷款。
(二)提高授信额度。对全国性名单内小微企业足额保证信贷规模,信用类贷款额度可适度调高,单户最高不超过1000万元。因疫情原因无法在贷款发放前办妥担保手续的,可采用信用方式办理。经客户申请且满足2019年末在本行有贷款余额、贷款分类正常、线下客户评级在BBB-(含)以上、正常生产经营或能够尽快复工复产、新增贷款有合理用途、不属于我行普惠金融信贷政策指引规定的“禁止介入领域客户”或“环境和社会风险客户”六个条件,可增加授信和贷款额度,最高不超过1000万元,其中增加部分以信用方式发放的,最高200万元且不超过原授信金额的50%,不强制要求额外提供新资料,不强制要求新增增信措施。
(三)实行优惠利率。对全国性名单内与疫情防控相关的小微企业贷款,不高于一年期LPR-100BP范围内确定利率水平。对自治区名单内小微企业及受疫情影响较大的制造业、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的小微企业贷款,不受系统测算利率约束,参照同业定价逐笔报分行审批。
(四)提供宽限服务。对2020年2月10日至3月10日到期的授信3000万元(含)以下的小微企业贷款,经客户申请,可给予原贷款到期日后30天的宽限期。
(五)放宽贷款展期。对2020年3月31日(含)前到期(含展期到期),且疫情前生产经营正常,预计展期后担保措施不会丧失或削弱、能足额偿还贷款本息的授信3000万元(含)以下的小微企业线下贷款,经客户申请,可提供累计不超过原期限且最长不超过6个月的贷款展期,中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限的一半。对于2020年6月30日(含)前到期的线上小微企业贷款,可提供累计不超过原期限且不超过1年的展期。
中国银行吴忠市分行
一是全力满足疫情防控信贷需要,对于卫生防疫相关公司客户加大应急贷款或专项贷款等信贷支持,建立疫情防控项目信贷审批绿色通道,优先受理、优先尽责、优先审批、优先发放审核。
二是支持受到疫情影响较大的公司和信贷客户,对于受疫情影响较大的行业,有发展前景但暂时受困的企业,符合条件的,按照暂时经营困难企业相关授信政策予以支持。
三是做好信贷服务衔接,针对存量授信进行梳理,采用多种方式做好客户沟通,提前采取措施,避免因假期延长、医学隔离等原因导致逾期、欠息等情况。
四是开通信用总量延期绿色通道,针对原总量到期日在2020年1月31日至2月29日,经营情况正常,无重大风险事项的客户,如因目前疫情应到到期前无法完成年审工作,可延期至3月31日。
五是对于受疫情影响生产经营,暂时出现还款困难的小微企业主和个体工商户,根据实际情况给予调整到期日(延迟还本正常还息)、贷款展期和贷款重组多种方式的支持,确保解除困难;对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,通过叙做展期、调整还款计划、“中银接力通宝”(无还本续贷)或按暂时经营困难等方式继续予以资金支持,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,维持企业正常经营。
六是制定出台个体工商户、小微企业主“复工贷”,用于支持疫情防控和民生保障相关行业,支持受影响企业有序高效恢复生产经营的个体工商户、小微企业主应急生产、原料采购、贸易流通、租金支付的贷款。
七是对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、疫情相关患者(确诊、疑似、医学隔离人员等)以及受疫情影响暂时失去收入来源的个人客户,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,暂停在疫情阶段的催收工作。
八是主动沟通创业担保贷款合作机构,对有展期需求的感染新型肺炎的个人创业担保贷款借款人,应主动办理最长不超过一年的展期业务,并协助落实展期内的财政贴息支持。
建设银行吴忠分行
一是开辟绿色通道。开通疫情防控金融服务绿色通道,为政府机构、疫情防控相关企事业单位提供紧急取现、资金划转等应急金融服务。疫情防控相关业务到网点随申随办,根据需要可为疫情防控医疗机构提供上门金融服务。
二是足额保障规模。全力支持疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业的信贷需求,执行信贷快速审批流程,信贷规模足额满足,尤其保障小微企业合理流动性需求。
三是实施优惠利率。对疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业的信贷执行优惠利率。对疫情防控相关行业普惠型小微企业实施专项优惠利率,年利率为4.5%。
四是调整还款宽限期。对小微快贷客户自2月3日至3月3日到期的贷款统一延长宽限期至28天。
五是开展线上服务。疫情期间“建行惠懂你”APP、手机银行、企业网上银行提供7*24小时金融服务,小微企业可线上自主申贷、用款、还款,随借随还,降低财务成本,减少疫情传染风险。
六是推出“云义贷”专属服务。针对疫情防控安全产业链及受疫情影响的小微企业提供“云义贷”专属服务,灵活满足企业融资需求,实现精准支持,与企业共战疫情。
七是赠送客户关爱保障。小微企业贷款企业主可通过建行“惠懂你”微信小程序免费领取包含“新型冠状病毒”保险责任的意外险。新增贷款客户还可免费领取航意航延组合险、驾乘意外险、家庭财产险、家庭意外险、重大疾病险、手机碎屏险等保障权益。
八是捐款手续费减免。单位和个人通过中国建设银行向湖北疫区防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项,一律免收手续费。
九是新增续贷功能。在疫情期间,受疫情影响的90个行业(主要以医疗、卫生、药店、生产医疗物资的制造业、铁路货物运输业等行业),可办理小微快贷续贷业务,贷款到期前7天,收到建设银行发送可办理续贷的95533短信,即可在归还贷款利息后,继续申请办理小微快贷业务,无需偿还本金,续贷期限为1年。
邮储银行吴忠市分行
一是采用非现场办公方式,简化金融服务手续。在贷前调查方面,根据特事特办原则,使用微信、QQ等工具与客户进行视频通话,远程查看客户工作/经营场所和抵押物情况,通过视频、拍照、电子邮件等工具取得客户基础资料和合作中介机构押品评估报告(如有)等电子文档;在新业务申请、签署合同等环节,使用微信视频、拍照等工具与客户进行视频面谈、面签;在贷后检查方面,调整为“非现场为主,现场为辅”模式。
二是针对受疫情影响还款能力下降或暂时缺失的企业及个人客户,通过办理展期、减额续贷、暂停还款、调整还款方式等方式缓解企业还款压力。
三是严格落实监管要求,针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。
四是对于与“抗疫”相关或对“抗疫”工作有贡献的企业,放宽额度测算标准,可不考虑疫情期间的利润指标限制。
五是开通绿色审批通道,重点保障企业在1个工作日内完成审核,其他企业在3个工作日内完成预审核。
宁夏银行吴忠分行
一是对于参与疫情防控的医院、医疗设备及药品生产、配送及销售企业的应急资金需求,提供专项信贷资金,并设立专人对接、随时受理、及时审批的疫情防控专项贷款发放绿色通道,确保上述企业在生产与应急物资采购等方面的资金需求。
二是通过宁夏银行“药易贷”产品,加大对零售医保药店的融资服务及利率优惠,支持零售医保药店做好疫情防控所需药品、物资采购。
三是对于因疫情防控、假期延长,导致企业复工延后或受疫情影响暂时失去收入来源的各类企业,经核实确认后,可通过贷款展期、无还本续贷、减免罚息、征信保护等措施给予支持,缓解企业还款压力,与企业共渡难关。
四是针对参加疫情防疫的医护人员、工作人员、确诊患者及其配偶,在疫情期间到期的个人信用卡透支发生逾期的,可拨打客户服务热线4008096558进行登记,客户出具相关证明后,我行对逾期期间产生的逾期利息、费用进行减免,不纳入违约客户名单。
石嘴山银行吴忠分行
一是对受疫情影响的个体工商户及个人客户,和对参加疫情防控工作人员、因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员,灵活调整还款付息方式,对因疫情影响未能及时还款的,不视为违约,不计收罚息,暂不进入违约名单,征信记录已经报送的予以申报调整。
二是对受疫情影响的民营小微企业,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”的信贷政策,通过贷款展期、无还本续贷、实施利率优惠、调整贷款还款计划及付息周期等举措缓解其暂时性困难。
三是对2020 年2月和3月的新增民营小微企业客户(含个体工商户和小微企业主)贷款,自合同签订日起按照4.15%利率优惠2个月。
四是对疫情影响较大的授信1000 万元及以下的制造业、批发零售、住宿餐饮等行业的小微企业客户,在2020 年2月和3月,给予原有贷款利率水平上下浮10%的利率优惠。
吴忠农村商业银行
一是对受疫情影响造成资金困难的批发零售、住宿餐饮、物流运输、家禽及肉牛羊养殖中小微企业,在原有贷款利率水平上下浮10%。
二是对受疫情影响到期还款困难的企业,可利用无还本续贷、展期等风险缓释方式,进行转贷予以支持。
三是对七类优先重点支持的客户和暂遇困难的中小微企业客户、个体工商户,按照“不盲目抽贷、断贷、压贷”和“简化流程、快审快批、特事特办”的总体原则,从贷款受理到审批发放不得超过3个工作日,需特事特办的信贷业务可单独实时提交审批。
四是对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,经摸底调查,对符合条件的客户采取一事一议的原则,在信贷政策上适度倾斜,合理延后还款期限。
五是开展抗疫一线工作人员专项营销活动,针对利通区辖区医护工作者(正式注册的医生和护士)及利通区辖区各疫情防控执勤点执勤人员(需符合随薪贷目标客户)办理随薪贷业务时,利率在现行随薪贷利率优惠基础上再次优惠,利率执行5.5%,活动截止日期为4月末。
六是针对辖区医保定点药店和医保定点医疗机构开展“医药通”专项营销活动,根据医保结算费的20%核定贷款额度,担保方式为信用的,最高额度不超过50万元,利率执行7.5%,还款方式为按月还款;担保方式为保证的,最高额度不超过100万元,利率执行7%,还款方式为按月(季)结息,到期还本;担保方式为抵押的,最高额度不超过500万元,利率执行6.5%,还款方式为按月(季)结息,到期还本。
七是开展进城务工农户专享贷款营销活动,针对辖区内在宁夏范围内打工创业的农户,对活动期间办理的10万元以内的新增贷款,贷款利率优惠50个基点(bps)。
八是对于通过本行微信审贷渠道提交贷款申请的客户,贷款利率在原执行利率基础上优惠50个基点(bps)(已享受疫情期限利率下浮10%的客户不再进行优惠)。
吴忠市滨河村镇银行
一是疫情期间,到期或欠息的贷款,由企业/个人书面提出《贷款本金延期申请书》或《贷款利息延期申请书》,经审贷委员会审批,有权签批人签批同意后,进行延期,最长期限延长至6月30日。
二是受疫情影响,暂时失去收入来源,无法按期归本的贷款客户,可办理无还本续贷政策。
三是疫情期间,因无法及时办理续贷或延期的客户,客户可根据困难情况,提出免除罚息申请,经审批同意后,可享受免去罚息政策。
四是疫情期间,正常还款的存量中小微企业贷款,执行不抽贷、不压贷,不断贷,简化流程和手续,开通绿色通道,应贷尽贷快贷。
五是因疫情影响,暂时失去收入来源,无法按时清息的企业和个人类贷款客户,通过给予调整结息方式,缓解客户还款压力。
六是对受疫情影响出现还款困难的小额扶贫贷款决定最长延期6个月还款期,期间继续执行原合同条款。
七是疫情期间,给予医疗卫生及器械生产和供应等保障性企业,给予主动下调利率;同时,加强与利通区创业担保中心的合作,积极开展政府及基金贴息贷款或担保担保,为客户节省财务支出
八是新增涉农贷款,利率可享受当期LPR利率加50个基点。
红寺堡区农村信用社
一是对受疫情影响较大的批发零售业、住宿餐饮业、物流运输、文化旅游、制造业等行业,以及暂遇困难的小微企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,可适当增加信用贷款和中长期贷款等方式,对企业纾困解困,与客户共度难关,确保2020年小微企业信贷余额不低于2019年同期余额。
二是对受疫情影响严重,到期还款困难的企业法人客户、个体工商户,利用无还本续贷、展期等风险缓释方式,进行转贷予以支持。
三是对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,由网点进行摸底调查,由信贷管理部负责,审核汇总纳入名单制管理,对符合条件的客户在信贷政策上适度倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。
四是对因疫情影响不能按时归还到期贷款、五级分类在正常类、关注类的个人客户,采取名单制管理,对到期贷款提前办理展期。
五是对因疫情影响造成道路阻断、出入口封闭,不能现场办理贷款的农村客户,在疫情持续期间,采取线下名单准入,建立标识台账,通过线下审批线上用信的服务模式,引导农户通过黄河e贷获取信贷服务。对黄河e贷不能完全满足全部信贷服务需求的客户,可在疫情解除后,由管户客户经理与农户进行对接,通过线下办理担保贷款,满足农户信贷需求。
六是对受疫情影响造成资金困难的中小微企业、个体工商户和个人,结合实际,适当下调贷款利率,原则上在原贷款利率水平上下浮不得低于10%。
七是因疫情隔离、隔离治疗、隔离观察的人员,参加疫情防控工作人员,受疫情影响暂时失去收入来源的人群,以及企业客户,以上客户因疫情影响未能按时清息、还款造成征信产生不良记录的,在疫情结束后,可按照征信异议处理流程,由客户本人提出书面申请,提供社区、医院或单位政府相关证明材料以及管户网点的调查认定书面报告,发起征信异议申请。
红寺堡汇发村镇银行
一是开通线上贷款预约申请功能。为满足新增贷款客户需求,在微信公众号上推出线上贷款预约申请,由客户经理进行一对一服务,为客户融资需求提供便利。
二是开通“绿色通道”,简化业务流程。对于受疫情影响暂时失去收入来源的客户,可以通过贷款展期、借新还旧等措施给予资金支持,同时开展“绿色通道”,简化业务流程,提高审批放款效率。
三是实行“延长还款期限、免收逾期罚息、不记客户违约”的政策。对于贷款到期日或还款日在2020年1月25日(含)-2020年6月30日期间,因受疫情影响,客户暂时无法归还本金或利息的贷款,包括民营小微企业及民生领域贷款,将贷款还款时间宽限至2020年6月30日(含),宽限期内只计收正常利息,不计收客户逾期罚息,不上报客户征信违约记录,到期日或还款日在宽限期内且已经产生罚息的贷款,对宽限期内产生的罚息进行减免。